اگر به دنبال یک سیستم پرداختی معتبر برای انجام معاملات مالی آنلاین خود هستید، گزینه های زیادی وجود دارد اما دو سیستم پرداختی پی پل و پایونیر در راس آنها قرار دارند. هر دو شرکت بیش از یک دهه است که در بازار فعالیت دارند و تا کنون به توسعه خود ادامه می دهند.
Paypal و payoneer در حال حاضر در بیش از 200 کشور دنیا در دسترس هستند. در مقایسه بین این دو سیستم پرداختی، خدماتی که هر یک ارائه می دهند را شرح می دهیم تا به نتیجه برسیم که کدامیک می توانند عملکرد مفید تری از خود ارائه دهند. البته که هر کدام بر اساس نیاز ها و شرایط متفاوت می توانند برای افراد ایده آل و مناسب باشند.
معرفی سیستم های پرداختی پی پل و پایونیر
پی پل (paypal) خود را روشی آسان تر و هوشمند تری برای دریافت و ارسال پول معرفی می کند. این شرکت توسط گروه شناخته شده ای کارآفرینان مثل ایلان ماسک، در سال 1998 در کالیفرنیا بنا شد و از زمانی که توسط eBay در سال 2002 به عنوان روش اصلی پردازش پرداخت ها انتخاب شد، به شهرت بسیاری دست یافت.
پی پال در سال 2015 دوباره استقلال خود را کسب کرد و راهی راحت برای افراد فراهم کرد تا فقط با یک آدرس ایمیل به یکدیگر پول بفرستند و در عین حال یک روش پرداخت محبوب برای کالاها و خدمات آنلاین را نیز ارائه کرد. امروزه پی پل امکان انتقال، وازیر و دریافت آسان و سریع وجوه را تنها با ساخت یک حساب کاربری و خرید راحت پی پل به کاربران خود ارائه می دهد.
پایونیر (payoneer) یک شرکت مستقر در نیویورک است که در سال 2015 بنا شده و سرویس های انتقال آنلاین و خدمات پرداختی بین مرزی B2B را ارائه می دهد. پایونیر بیش از 4 میلیون مشتری در سراسر دنیا دارد و انتقالات را در بیش از 200 کشور پشتیبانی می کند.
پایونیر شاید یک تغییر جزئی با تمامی سیستم های پرداخت آنلاین داشته باشد، و آن این است که این سیستم به طور عمده مشاغل، خرده فروشان آنلاین و فریلنسر ها را مورد هدف قرار می دهد.
با این اوصاف، این دو سیستم تفاوت هایی نسبت به یکدیگر دارند که هر کدام را برای اهداف و گروه خاصی از اشخاص مناسب می کند. در ادامه به مقایسه ای جامعه از تمام ابعاد این دو سیستم پرداختی آنلاین می پردازیم.
کدام سیستم کارمزد کمتری دارد؟
پی پل کارمز های خود را «کارمزد های تراکنش شخصی برون مرزی» می نامد و این بسته به اینکه به کجا و چه مبلغی ارسال میکنید، متفاوت است. برای آمریکا و کانادا و اروپا پی پال برای تراکنش های زیر 49.99 یورو، 0.99 یورو کارمزد می گیرد و برای تراکنش های بین 50 یورو یا بیشتر 1.99 یورو کارمزد دریافت می کند. برای بقیه نقاط دنیا مثل هم مثل موارد قبل فقط برای تراکنش های بیشتر از 100 یورو یا بیشتر 3.99 یورو کارمزد دریافت می کنند.
کارمزد های پایونیر بسته به نوع تراکنش هایی که پردازش می کنید، متفاوت است. به عنوان مثال، استفاده از سرویس صورتحساب Payoneer برای درخواست پرداخت یا پرداخت به تامینکنندگان، هزینهای بین 1 تا 3 درصد دارد، در حالی که دریافت پول از بازارهای آنلاین مانند Upwork، Fiverr و غیره نیز مستلزم هزینههایی است که توسط هر بازار جداگانه تعیین میشود. برداشت پول به حساب خود با همان ارز (فقط USD، EUR یا GBP)، با هر ارزی که با آن کار می کنید، 1.50 هزینه دارد.
کدام سیستم نرخ ارز بهتری را ارائه می دهد؟
پی پال نرخ معامله مارجینی بین 3.5 تا 4 درصد بر اکثر ارز های دیجیتال دریافت می کند، اگرچه درصد دقیق اضافه شده به وضوح در هنگام شروع انتقال نشان داده نمی شود.
پایونیر معمولا 2 درصد نرخ معامله مارجین 2 درصدی را بالاتر از نرخ متوسط بازار دریافت می کند، گرچه اگر هزینه انتقال خود را با کارت اعتباری پرداخت کنید، این نرخ میتواند تا 3.5 درصد افزایش یابد.
کدام موقعیت های مکانی بیشتری را پشتیبانی می کند؟
پی پل در بیش از 200 کشور مختلف دنیا پشتیبانی می شود ولی در حال حاضر تنها انتقال بین 25 ارز مختلف را ارائه می دهد.
پایونیر در بیش از 200 کشور دنیا در دسترس است و حتی شامل مناطق دور افتاده هم میشود. اما این سیستم تنها 7 ارز دیجیتال را پشتیبانی می کند و 4 ارز اضافه نیز برای اهداف پرداختی مالیات می استفاده می شوند.
کدام سریع تر است؟
سرعت انتقالات در پی پال می تواند از چند دقیقه تا 5 روز کاری طول بکشد. اگر گیرنده در پی پل حساب کاربری داشته باشد و مقدار هزینه لازم در حساب شما موجود باشد، انتقالات شما با سرعت بسیار بیشتری پردازش خواهد شد. از طرفی دیگر، برداشت وجه از حساب بانکی تان قبل از تبدیل آن به یک ارز دیگر، نزدیک به 3 تا 5 روز کاری طول خواهد کشید.
انتقالات در پایونیر به حساب های بانکی معمولا بین 2 تا 3 روز کاری طول می کشد، اگرچه پایونیر میگوید لاین زمان ممکن اس به 5 روز هم برسد. در برخی از موارد، انتقال شما ظرف 24 ساعت پردازش خواهد شد، مانند انتقالات فروشگاه های آنلاین، اما متغیر هایی مثل تعطیلات ملی یا بین المللی می توانند بر روی این زمان بندی موثر باشند.
کدامیک گزینه های بیشتری برای انتقال و پرداخت دارد؟
گزینه های پرداخت پی پل شامل پرداخت از طریق انتقال بانکی، کارت اعتباری، کارت نقدی یا انتقال از طریق حساب PayPal شما است. شما می توانید انتخاب کنید که گیرنده وجوه را از طریق انتقال بانکی یا با انتقال حساب PayPal دریافت کند. با این حال، انتقال به و از حساب های PayPal بسیار سریعتر خواهد بود.
گزینه های پرداخت پایونیر شامل پرداخت با کارت اعتباری، چک الکترونیکی یا انتقال بانکی است. با این حال، پایونیر تفاوت های کمی با یک سرویس انتقال پول معمولی دارد. میتوانید از پلتفرم پایونیر برای برداشت پول از حساب Payoneer به حساب بانکی خود یا پرداخت مستقیم وجه به حساب بانکی تأمینکننده استفاده کنید. همچنین میتوانید پول را روی مستر کارت اعتباری Payoneer خود بارگذاری کنید تا از دستگاههای خودپرداز محلی، فروشگاههای فیزیکی یا هنگام خرید آنلاین، برداشت کنید.
کدامیک مورد استفاده، دسترسی و امنیت بهتری را ارائه می دهد؟
پی پل در تعداد زیادی از کشور های جهان قابل دسترسی است و 17 زبان مختلف را پشتیبانی می کند. اپلیکیشن آن در سیستم ها IOS و اندروید قابل دسترسی است و به کاربران اجازه می دهد تا وجوه را برداشت، واریز و انتقال دهند. این اپلیکیشن بازخورد های مثبتی از جانب کاربران مبنی بر سهولت در استفاده دریافت کرده است.
برای حفظ امنیت حساب کاربری در پی پل، این سیستم از فناوری رمزگذاری پیشرفته استفاده می کند تا از هر تراکنشی که پردازش می کند محافظت کند. Paypal همچنین دارای سوالات امنیتی است که در صورت فراموش کردن یا گم کردن رمز عبور می توانید از آنها استفاده کنید، اگرچه می توانید برای دسترسی مجدد به حساب خود نیز با خدمات مشتری تماس بگیرید.
Payoneer بیش از 300 نماینده خدمات مشتری دارد که می توانند از طریق چت آنلاین، ایمیل و تلفن به مشتریان به بیش از 70 زبان پشتیبانی کنند. علاوه بر این، وب سایت پایونیر را برای انتقال در دسترس تر وجوه می توان به 8 زبان دیگر ترجمه کرد. برنامه Payoneer عموماً نظرات مثبتی دارد و به کاربران امکان مدیریت ارزها، درخواست و برداشت پرداخت به حساب های بانکی را می دهد. در مورد بحث امنیت، پایونیر یک تجارت خدمات پولی (MSB) ثبت شده است و دارای گواهینامه استاندارد امنیت داده سطح 1 PCI است. پایونیر همچنین از تأیید 2 مرحلهای استفاده میکند تا اطمینان حاصل کند که هیچ عامل مخربی قادر به نفوذ به حساب شما نیست.
نتیجه گیری
روی هم رفته، در مقایسه دو سیستم پرداختی پی پال و پایونیر می توان گفت که هرکدام در انتقالات متفاوت عملکرد مناسبی خواهد داشت. پی پال شاید برای انتقالات ساده وجوه به دوستان و اعضای خانواده مناسب تر باشد در حالی که پایونیر یک سرویس ایده آل برای تراکنشات مشاغل و بیزنسی ارائه می دهد.
با این حال اگر به دنبال ارائهدهنده انتقال پول برای ارسال تجاری نیستید، احتمالاً ارائهدهنده انتقال پول آنلاین PayPal می تواند نیاز های شما را برطرف سازد.